谁将是下个互联网理财新宠?

2015-07-06 来源:转载

  作为互联网理财产品的代表,余额宝等“理财宝宝”们让投资者尝到了理财方式便捷、投资门槛低等多种优势。然而,随着货币市场的宽松趋势日益明显,市场流动性充裕、以货币资产为投资标的的余额宝等诸多理财产品的收益率逐渐下滑。

  数据显示,2014年余额宝人均持有3133元,较2013年户均持有额的4307元,下降27%。

    理财热点从货币市场专向债权市场 

  业内人士表示,余额宝等货币资产类理财产品的收益率下滑已经成为趋势,目前其收益率为4%左右,年内可能将持续在5%以下徘徊。

  然而这类互联网理财产品的下滑并不代表互联网金融热的消退。相反,越来越多的投资者开始转投收益更高、理财更灵活的互联网理财产品。比如4月1日,看似“专业”和“与百姓距离很远”的互联网票据理财平台金银猫的交易额,首次突破4500万元,反映了互联网理财市场的财富效应依然火爆。

  互联网理财市场走热的背后,是理财产品收益率的攀升。4月,阿里招财宝平台开放募集重庆金融资产交易所的私募债产品,起购金额2万元,约定年化收益率6.6%。而国内最大的票据理财产品平台金银猫则针锋相对,推出一款无固定期限、具备随时投资、赎回功能的产品“金包银”,起购金额只有100元,约定年化收益率则达到了7%。而与此形成鲜明对比的是,包括银行的各类理财产品以及专注货币资产的各类“宝宝”们,自3月1日央行再度降息后,产品收益率呈现下降趋势,预期收益率超过6%的银行理财产品在市场上近乎绝迹。目前大多数银行的中短期理财产品收益率都在4.3%—5%。

  为什么票据质押等债权类理财产品能比各类宝宝们的收益率高出一大截?金银猫人士表示,票据理财产品属于借款理财产品,是融资企业持有由银行出具的未到期兑付凭证,经质押将受益权转让予投资者,以实现融资。这等于是非标资产从银行转出来的一种方式,其收益率都会高于标准产品。再直白一点,因为方便贴现,急于用钱的企业愿意多支付利息来变现,所以出现了票据理财高收益现象。

  高收益高流动产品称雄 投资者勿忘风险 

  收益率高开高走的背后,投资者最关心的是风控问题。金银猫人士透露,票据理财本质是承兑汇票,即拿着此票据,到期后去银行可以直接取钱。所以,出现风险的可能性极低。此外,好的票据理财平台,都会选择三保险:借款人均为优质的企业法人,抵质押物为银行承兑汇票,平台为产品准备风险备付金等等。

  银河证券银行业分析师李凯表示,票据出现风险的一个可能是银行倒闭,在目前的环境下,这种可能性是比较小的;另外只要是银行负责承兑的票据,由于虚假票据、克隆票等因素导致投资者的本金受损属于小概率事件。

  但也有业内人士提醒,票据理财最大的风险是票据流通过程中的背书。此外,不能排除银行因资金紧张等原因延迟兑付,导致投资人收益无法及时到账的可能性。互联网理财的首要问题就是风控,当前投资者“收益与风险挂钩”的意识越发清晰,高收益的背后永远伴随着高风险,投资者需理性评估风险,不能盲目跟风。市民在投资时一定要认真挑选平台,选择一些实力较强、口碑较好的资深平台。

 

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