高息平台背后的逻辑思维

2015-07-06 来源:转载

  

  什么是高息?我想每个人给出的答案都不一样,每个人会结合自己的认知给高息一个定义,这就好比我告诉我妈,我借了一笔需要月息2分的钱,我妈就会问候我一天一夜,说我胆子越来越大敢去借高利贷,而我认为月息2分是再正常不过的借款成本,在我的认知里月息5分以上才是高息;同时我还发现不仅仅是个人对高息的定义不同,连地区、连我们的社会对高息的定义也是变量的,地区是结合当地经济的发展水平及金融业态等因素决定的,反正越穷的地方、经济越落后的地区融资成本越高,大家对高息定义的就比较高;而社会也是具有同等属性,就P2P网贷而言,13年P2P网贷的平均年化收益在20%以上,14年下降到了17%左右,而现在下降到了15%左右,随着利率市场化的加剧,利率还会一降再降,那么在降低利率的同时,人们对高息的概念也会跟着变化。那么今天我们就来聊聊高息平台背后的逻辑思维。

 

  网贷行业的快速兴起,源于投资人的快速觉醒。因为我们从小到大接受的是存钱教育,而不是理财教育,所以我们的骨子里缺少理财基因,只知道存钱存钱,当我们发现存在银行的钱还跑不赢通货膨胀时,我们只能呵呵的继续存钱,本以为会一直像傻子一直呵呵下去,而余额宝的出现,我们突然发现钱还可以这样玩,可宝宝们不给力,收益一降再降,于是我们把阵地转移到了P2P网贷上,我们就像一群饿狼,P2P网贷上的高收益就是我们要吃的羊,可他们当中却有一群披着羊皮的猎人,于是悲剧发生了。

 

  高息平台的真实身份

 

  我们暂且把年化收益24%以上的平台界定为高息平台,那么市场上高于24%的网贷平台有多少家,据我不完全统计在100家左右,而跑路问题平台也大多有他们的身影,其中以“里外贷”最为经典。

 

  谈到高息平台的原因,很多人认为是监管滞后,金融体制的问题,给高息平台提供了滋生的土壤,而我却不这样认为,网贷的本质还是民间借贷,民间借贷有没有监管去管?貌似没有,只有法律在管,那么显然高息平台和监管毛关系没有,高息平台的出现是网贷行业发展的必然。

 

  而高息平台的真实身份无非三种:民间高利贷的转型、自融平台、诈骗平台。

 

  民间高利贷:这个就不细说了,那些所谓的投资类公司十有八九干的就是高利贷的事,貌似这个体量比P2P网贷的数量多的多;

 

  自融平台:这个主要集中在房地产等行业,利用高息进行自融,来盘活相关产业,但当实体经济严重下滑时,自然也就资不抵债;

 

  诈骗平台:法解

 

  高息平台的投机者

 

  网贷大军中有这样一支队伍,他们专投高息平台,分散、小额,踩雷了也不花时间去维权,而是投入到更多的高息平台当中;有这样一位高息投机者告诉我,他专投高息,虽然踩了8家平台的雷,也只是让他的年化收益从30%下降到了24%,这样分析是不是觉的这位投机者的投资方法非常好,踩雷了还能达到24%的年化收益,是不是很值得我们去效仿?

 

  我不怀疑有这样的高手,因为我称他为投机者而不是投资者,那么显然不适合大众投资人。我们来做个算术题,平台支付给投资人的年化收益在24%,也就是月息2分,而融资者的融资成本至少在月息4分以上,不然平台就没有利润来支付运营等成本,更不用谈盈利了,在这么高的融资成本之下,再强的风控都是扯淡,出事只是一个时间问题而已。

 

  那么为什么还有这么多的投机者为这些高息平台去买单呢?我们不要去责怪监管滞后,金融体制等问题,而是应该多问问自己为什么要投机,一方面来源于人的贪婪,另一方面我们整个社会缺少理财教育,导致大部分投资人具有一定程度的盲目性,无法有效对风险进行权重。

 

  高息平台的出现一定程度上推动了利率市场化的进展,但这背后是投机者的血与泪。

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