P2P 叫你如何不踩雷

2015-07-06 来源:转载

  

  “今天,你踩雷了吗?”P2P行业跑路事件密集发生,令“踩雷”成为投资者之间的调侃。不管是市场恶性事件频发的警示还是见诸报端的提醒,不少投资人仍然义无反顾地涌向布满雷区的P2P平台,而等待他们的将是资金“打水漂”的痛苦。在过去无数的“踩雷”案例中,中招的投资者可以明确清晰地分门别类,他们或是盲目的急性子、或是新入门的小白,又或是薅羊毛爱好者。

 

  新入门小白

 

  勤练内功再出手

 

  如今,P2P市场不仅充斥着年轻白领,手中握有闲钱的大爷、大妈们也是P2P市场中不可忽视的一群客户。他们对于P2P市场、理财产品的原理往往几乎一窍不通,只觉得把钱投出去,按时拿利息就万事OK,这也让他们成为了受骗的主要人群。

 

  案例:岫玉(网名)就是这样一位退休后进入P2P领域的“大妈”投资人。2010年,她逛了上海金融博览会,通过讲座知道了P2P。2012年12月,优易贷跑路,她投在里面的100多万元几乎血本无归。岫玉表示,当初让她相信这家平台的,除了好脾气的客服,还有老板的家庭和头像。2012年12月21日早上,客服发消息说公司停电,下午3点才能办公。等到下午3点,他们就彻底消失。直到第二年4月,警方在海南抓获犯罪嫌疑人。这家平台共三人经营,老板就是客服。他们动用了平台的上千万元资金私自炒期货,亏损后逃逸。

 

  点评:刚刚入门的P2P小白投资人,在没有网贷投资经验和指导的情况下很容易踩雷,投资人的投资行为应当更多趋向理性分析。在P2P市场良莠不齐的大环境下,投资人更需要勤练内功,对于第三方托管、兜底、平台风控、合理利息范围等信息都有个明确的认识,别被不良平台忽悠。

 

  盲目的急性子

 

  投资之前先考察

 

  在股市还没有起色的2012年、2013年,P2P市场是诱惑力最大的一个投资途径,一些尝到了甜头的投资者就这样一头扎了进去,赔进了全部身家。

 

  案例:刘女士经常关注投资市场,当时股票、基金不景气,理财产品收益率又很低,她便把注意力放在了P2P市场上,先用几十万元投资了一家P2P,赚到了一些钱,从此一发不可收拾。据刘女士介绍,第一次投资成功后,她将所有的钱都放在了P2P市场,金额超过百万元。她用这笔钱先后投资了三四家P2P网站,有北京的,也有湖北的,每个平台都投了3万-40万元不等。但P2P跑路潮的爆发,让她在两家平台上的钱都打了水漂,损失惨重。而说起为何多次踩雷,她表示,在选择平台时,仅根据百度搜索选择,排名靠前、收益率高的平台就会去投资。

 

  点评:盲目做出投资决策,不仅让犯罪分子有了可乘之机,更是糟蹋了自己辛苦赚来的血汗钱。在投资之前必须进行考察,包括对办公地点、平台团队构成、风投方背景、第三方权威媒体或机构意见等方面进行综合评判。借助一些权威第三方信息可以起到一定作用,但一定要谨慎判别哪些是出于商业目的而进行的排名、炒作。

 

  高收益追逐客

 

  超过24%不靠谱

 

  当一家平台给出40%的预期年化收益率时,投资者是否应该想想,借款方需要承担多高的借款利率?“高收益,高风险”,这句话流传多年放在今天的P2P理财市场同样适用。别忘了P2P行业的投资门槛多数只有1元,相比高门槛的理财产品、信托计划最高收益也超不过20%。

 

  案例:小王初投P2P行业时,被众多的平台搞晕了头。“究竟选择怎样的平台,后来看到不少平台的广告,发现收益特别吸引人,年化在25%,就不管三七二十一投资了收益最高的平台。”小王回忆道。一开始小王只投资比较短期的标的,不到1个月投资的1万元收益率就上百元了,所以胆子大了起来,投资了多家高收益平台,谁曾想在去年末“踩了雷”。

 

  点评:投资者挑选P2P收益率并非越高越好。利率越高,实际上风险就越大,借款年利率超过24%的基本上可以不用考虑,24%是现行法律规定受保护的最高利率,从法律角度讲超过这个利率的部分法律不予保护,而且大多数行业也无法承受这么高的资金成本。此外,还有一些平台为了吸引投资人,每天都在搞大幅度的抽奖活动,中奖率高达50%。

 

  薅羊毛爱好者

 

  送礼未必能兑现

 

  前段时间,网络上很流行“如何通过薅羊毛把一家平台薅倒闭”,单纯的薅羊毛本来没什么,但是如果过于贪图一时的小恩小惠,将来可能会酿下大错。

 

 

  案例:不少投资者都是贪图一时的小便宜而吃了大亏。作为一名有投资经验的投资者,燕子(网名)谈起自己的踩雷经历特别懊恼,她的十几万元都打了水漂。燕子无意中听说了广东的一家平台,如果投资5万元,第二天立刻返现几百元至账户,而这并不是利息。据网站显示,名额只有200名,先投先得。燕子没有想太多,依靠自己前几次的投资经验,觉得平台抽奖、送礼是很正常的事情,就投资了5万元。随后不久,该平台又推出了介绍新人10名,可以在原收益基础上提高1%。于是燕子又拉入了自己的朋友,并追加了投资。但是不久之后资金链断裂,出现了提现困难。

 

  点评:其实喜欢薅羊毛的投资者占整个行业投资者的很大一部分,投哪个网站先看哪个网站的福利好、送的东西多,但是许多网站虽然承诺送很多福利,却未必会兑现。而且羊毛出在羊身上,送礼、抽奖只是营销的手段,所以投资者还是应该对平台有一定的考察后再出手。

 

 

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