天上不会掉馅饼 投资P2P高息诱引需谨慎

2015-07-06 来源:转载

近日,全国各地都在开展“打击非法集资”行动。其中,广州市天河警方就侦破了广州首例涉P2P网贷平台(中某财富)诈骗案件,涉及5000余人涉案金额6800余元。

近年来,由于投资便捷、收益较高,P2P网络投资受到市民热捧。但不法分子也乘机钻空,利用“伪P2P”进行非法集资。据统计:4月P2P行业出现问题平台52家,其中跑路平台占46%,而这些平台多涉及非法集资。

“此类平台往往涉及高息、自融,通过包装或干脆拟构虚假借款项目,大搞资金池自融,同时还会伴以高息诱饵吸引投资人。募集资金多用于个人产业、房地产、或高息放贷。一旦资金链断裂无法兑付则易卷款跑路,使投资人遭受损失。” 广东南方金融创新研究院副会长罗浩杰,对非法P2P集资平台的操作模式分析说道。

确实,在中某财富案件中,警方透露犯罪嫌疑人就是使用纺织城商户身份,借商户名义虚构借款项目,以“商户贷”的形式在平台公开“约标”。据统计,其通过虚假标的公开“约标”3.56亿元,实际吸收金额达到1.8亿元。

与此同时,为吸引投资人,中某财富还承诺年化收益率高达22.4%,这是银行同期基准利率的4.4倍。面对零风险、高回报的投资宣传项目,很多投资者不禁心动“慷慨”投资。最后,平台因债台高筑无力偿还而倒闭关门。

对此,广州标杆P2P平台壹宝贷提醒大家:投资P2P时,请务必选择有第三方资金托管的平台,远离自融平台,谨防卷款跑路。

“区别第三方资金托管与自融平台最简单的方式就是:看注册时需要申请几个账号,如果只有一个账号则为自融平台;如有两个账号,其中一个是平台账号一个是资金托管账号,那就是第三方资金托管平台,通常要选择后者。”罗浩杰告诉投资者。

同时,要提醒大家:投资时,可以对比银行贷款利率和平台给出的回报率。我国法律规定,民间借贷利率超过金融机构同期、同档次贷款利率4倍以上的部分不受法律保护。

如目前商业银行一年期贷款基准利率为5.1%,那么民间借贷利率超过20.4%则高息不合理,投资者要小心提防,多数情况下偏高利率暗含陷阱。另外,一个企业正常的年利润一般不会超过200%,超高投资回报不可能维持太久,其中必有嫌疑。

最后,再次提醒大家:稳健P2P投资是不错的理财方式,平均收益高于银行理财和宝宝类产品,可以适当选择。但对于一些低风险、高收益的投资宣传,则一定要保持审慎态度。天上不会掉馅饼,听到此类消息,最好多与家人、朋友或专业人士商量,切不可抱有侥幸心理,盲目投资。

 

 

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