几个方面识别P2P网贷平台是否安全

2015-07-06 来源:转载

  

  随着互联网金融的火爆,P2P平台如雨后春笋般层出不穷。因为收益较高,手续较为便捷,移动端、PC端一个账户,几步简单的操作,就可以完成投资和借贷服务,从而成为很多投资者的选择。

随着互联网金融的火爆,P2P平台如雨后春笋般层出不穷。因为收益较高,手续较为便捷,移动端、PC端一个账户,几步简单的操作,就可以完成投资和借贷服务,从而成为很多投资者的选择。但最近两年,P2P平台关门跑路的案例频频发生,高收益的同时也是陷阱重重,P2P网贷的风险系数水涨船高,怎么判断P2P网贷平台是否安全成为阻碍投资者最为关注的问题。

一看平台规模

得益于支付宝带动的互联网金融变革,国内的P2P行业在2007年萌芽,但由于P2P行业无准入门槛、无行业标准、无监管机制,导致行业内鱼龙混杂,各种P2P网贷平台群涌而上,终于在2014年群起爆发。2014年的数据显示,国内网络借贷平台的月交易量就达到了300亿左右,平台数量达到1300家左右,有效投资人达到了50万人左右。值得注意的是,截止到2014年3月,我国倒闭的P2P平台已经达到了80多家。这倒闭的80多家多是中小规模的P2P平台,运营规模较小,几乎无抗风险能力,一旦出现挤兑,大多选择关门跑路。

而规模较大的P2P网贷平台,在面临挤兑、坏账时,风险抵御能力较强,现金流更健康,这类的P2P网贷平台风险系数就相对较低,最起码不会关门跑路。还有一点就是,一般目前规模较大的平台大多都已经进入融资阶段。有风险投资人进入的平台,都是经过专业投资人士的评估筛选,财务状况,经营模式等应该在行业内都是优质的,从目前监测到的数据来看,已经获得主流风投机构投资的平台,尚无一家出现在跑路平台之列。

二看平台背景

根据最新数据,在网贷天眼和网贷之家登记注册的P2P平台有2785家,而这个数字每天都在发生着变化,因为每天都有新的平台注册,每天也都有老的平台死亡。因此,投资者在挑选平台时,应该尽量选取成立时间较长,具备雄厚背景实力的P2P网贷平台以有有效地规避风险。随着下半年网贷行业监管细则的出台,新一波行业大洗牌即将来临,依靠强大背景的网贷平台,无论规模实力还是资质都具有较大优势,而规模较小,又无背景依靠的网贷平台恐将面临被洗出局的境遇。

目前国内P2P平台大多是在近两年才刚刚成立,运营状况一时难以判断,背景则成为一项可信赖的评判平台好坏的指标。,国资系、银行系平台,有国企和银行的信誉做背书,在风控模式、管理流程等方面都较规范,项目综合资质和水平都更具规模性和可靠性。因而,此类的平台虽然收益相对较低,但还是吸引了不少追求稳健的投资人。

三看平台风控体系

所有的投资人,最关心的莫过于资金安全,而一个好的P2P网贷平台,无疑会有一套严格的风控体系。目前很多主流的P2P平台如宜人贷、拍拍贷、人人贷等,都与银行合作,启动风险备用金机制。通过规范的资金安全机制,来确保投资人安全。但也有平台通过自主创新,风控技术已经达到行业领先水平。

作为行业的领头羊,宜信“宜人贷”推出的“极速模式”备受行业关注。得益于大数据的技术支持,宜人贷不仅找到了精准的客户群定位,而且在风控方面也同样精确而高效1分钟授信、10分钟快速批核、最快当日放款。这个几乎“秒达”的速度,对于传统的借贷模式,是一次颠覆式的创新。

除了以上三点,还要看平台的收益水平。许多投资者常常会被部分平台推出的高收益甚至超高收益吸引,殊不知其背后隐藏着巨大的风险。相反,只有处在合理的预期年化收益率水平区间,才能兼顾借款和理财双方的利益和资金融通交易的合理性,以确保风险可控。当然,像平台的注册日期,企业的资金实力,团队的技术水平等都是投资者判断平台是否安全的关键点。

 

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