银行的“忧愁”:理财产品遇冷、存款又搬家

2015-07-06 来源:转载

  

  截至26日股市收盘,上证指数成功到达4900点,分散了不少投资者的注意力。与此同时,在央行降息等消息的影响下,银行理财产品收益在下降了一段时间之后却反弹回升,甚至可见到6%的收益率产品。

 

  为此,有分析表示,央行降息对股市等资本市场是利好。对于银行来说,对接的项目端能接受的融资成本下降,而另一端的投资者依然要求较高收益,这样银行理财业务盈利空间被迫缩小,也相当考验银行理财业务能力。

 

  银行理财少人问津

 

  在股市的红火、“互联网+金融”的崛起、各种不利政策出台的大背景下,“高枕无忧”的银行理财面临的竞争越来越大,银行理财在今年也递上了产品发行量明显下滑,且呈现递减趋势的无奈成绩单。

 

  数据显示,2015年一季度,银行共发行12176款理财产品,其中人民币理财产品11714款,外币理财产品462款,理财产品发行量环比2014年四季度大幅减少了39.55%,同比2014年一季度也减少20.2%。

 

  此外,银率网发布的银行理财产品周报数据显示,进入二季度,银行理财产品发行量每周都是处于下降态势。

 

  尽管不少银行在降息之后抬高了收益率,但统计显示,收益率下降未达最高收益产品超200款,银行理财产品除了发行量呈现出了明显下滑趋势,其实收益率也在不断下滑,而且未达到预期收益率的银行理财产品数量也在增多,无疑银行理财产品所面临的困难可称得上“旧恨未消又添新仇”。

 

  记者走访多家银行了解到,目前各银行理财产品办理区的客户并不多,偶尔有老年投资者询问收益率后便离开了。“大多数投资者表示近期不买理财产品,存款不会存银行里,大多投资基金和炒股,现在这部分业务变得越来越艰难了。”某银行理财经理向记者表示。

 

  业内人士认为,银行理财无人问津的主要原因在于,央行三次降息,股指一路飘红。虽然收益率并未显著下浮,但投资者购买理财产品的意愿开始减弱,并向股市倾斜。

 

  客户纷纷转战股市基金

 

  成功来到4900点的上证指数吸引了不少投资者的目光。

 

  数据显示,今年一季度,公募基金大赚4946亿元,较去年四季度增加1950亿元,环比增长65.1%,几乎接近去年全年基金的盈利。受股市大热影响,公募基金目前平均每天新增42万户;规模达61997亿,成为储蓄以外的第二大理财产品。无疑,牛市的吸金能力却让银行显得有些忧愁。“目前,银行存款大概都有5%-10%的流失率。”一位股份制银行业内人士告诉记者。事实上,根据16家上市银行公布信息整理,对比2014年可以发现,除建行、交行、兴业、宁波以外,其余12家上市银行均出现了不同程度的增速下跌。而以零售业务见长的招行、平安银行表现不尽如人意,增速较去年一季度而言,甚至出现了10个点左右的回落。“银行利息下降,钱存在银行都贬值了,理财产品虽然比银行利息高一点,但毕竟是小钱,只有在股市不好的时候,才会买点保本保息的理财产品,我身边的朋友都在炒股了。”市民刘女士告诉记者,随着股市行情的好转,越来越的朋友都参与进入了资本市场。

 

  某国有银行工作人员告诉记者,“这几天都陆续有新基金面世,客户投资热情很高,有的都是额度一天就抢光。目前股市向好,部分银行网点销售的银行理财产品资金转向基金的比率大概在50%至70%,“因为银行销售人员最近也会主推客户投资基金与保险产品,特别是基金。”

  

  股市火爆莫忘理性投资

 

  去年末至今,股票及基金市场持续向好,大量资金从银行理财市场流向收益更高的股市及基市。据记者了解,银行也加大挂钩股市的银行理财产品发行力度,市场上不乏有预期年化收益率达7%、8%者。有业内人士提醒,对于希望分享股市牛市红利又钟情于银行理财的投资者,可考虑通过选购挂钩股票的银行理财产品间接参与到股票市场中。但挂钩股票的理财产品结构复杂,风险较高,也并不是适合所有人购买。

 

  另外,有理财师也建议,投资者要根据自己的实际情况审慎考虑风险。股票型资产占比不宜过高,尤其是新进场的投资者。对于风险偏好较低的客户来讲,市面上仍然存在一些风险较低的股票型基金产品,例如打新股策略的基金、保本型基金产品等。一般预期收益率例如打新基金正常情况下是年化10%左右,而对于各类指数基金的选择应谨慎一些。“家庭资产配置具体要看个人的风险投资喜好,但一般家庭建议股票型资产30%、稳健型资产50%~60%、保障型资产10%~20%。”

 

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