P2P理财实操:好比网购 其实没有那么难

2015-07-06 来源:转载

  P2P对于人们来说远观似有巨大诱惑力,近玩则风险如故。很多人都有这样的疑问:应该如何对待P2P这个收益很高,但是好像风险更高的投资工具?

  P2P的确让人是又爱又恨。爱的是它10-20%的高收益率,比银行理财高两三倍。恨的是大大小小P2P公司很多挑不好,而且隔三差五在新闻里听说这跑路那跑路,实在心里没底。请问这个东西到底靠不靠谱,我应该怎么做选择?

  任何一项投资,都需要考虑收益和风险,并且两者都是基本对等的。目前P2P行业还在起步的阶段,有两项建议:

  第一,虽有风险,但做好投资前分析和投资中跟进,大可一试。

  第二,一般情况下,投资额不宜超过闲置资金的20%。

  具体怎么安排呢?

  虽然在概念上被包装成高大上的金融项目,但P2P在本质上还是一个老故事:民间借贷。P2P其实是民间借贷的 “淘宝型版本”,每一个人都可以在P2P的平台上向人借款,也可以在P2P平台上把钱借给别人。

  面对P2P,我们最大的担心往往是:把钱借给一个陌生人很不靠谱。这恰似十年前我们对淘宝的评论,向一个不知道在什么地方的陌生人买东西很不靠谱。但显而易见的是,现在的淘宝已然是参天大树。

  P2P投资和淘宝购物的规则很类似,用你在淘宝购物总结的小妙招去投资P2P,你会发现控制风险、获得收益,其实没有那么难。

  1、这家店的评分高吗?选择靠谱的P2P平台

  网购时我们会选择皇冠淘宝店、天猫旗舰店、高评分的店。同理,选择P2P平台,也是要选择靠谱、透明、口碑好的。以下的几条信息,都可以直接从P2P网站上或者通过电话咨询了解,是加分项:

  1)背靠大山,由银行、保险、基金公司或者知名企业投资。

  2)成立时间较长,或者投资人和高管团队在业内已从事该行业多年。

  3)在第三方评级机构上排名靠前。

  4)风控流程上,借款项目来源是担保公司和小额贷款公司,经过第一次调查,网站再根据自己的模型进行二次管控。

  5)主动披露业务相关信息,每月发布月报,持续半年以上。进入单个借款项目时,也可以看到齐全的个人信息、抵押材料等(出于隐私保护可能加马赛克)。

  2、这家店的价格合理吗?收益率超过15%就需要谨慎

  价格太高的淘宝商品,我们不想买,那么价格很低的淘宝商品,你想买吗?同理,收益太低的P2P项目我们觉得没意思,收益很高的P2P,我们也需要谨慎。

  高收益,低风险,这其实是一个理想丰满、现实骨感的美好愿望。目前P2P投资的年化收益,大平台一般会控制在12%左右,小一些的平台稍高一些可能达到15%左右。其他一些特殊的情况,如P2P平台在某些阶段,出于争夺用户的考虑,会向用用户让利2-3个百分点,能够达到15-18%的收益率。

  过高的收益始终是最大的风险,超过15%慎重考虑,超过20%就不应该出手了。因为这意味着加上平台、其他环节的成本,借款人需要付出超过25%甚至30%的借款利息,这绝对不是一个健康的数字。

  3、一家店里买不到所有产品,鸡蛋分在不同篮子里

  把鸡蛋分在不同篮子里面,是投资的基础规则之一。可以将投入的资金分成三份,投资到不同的平台上。

  如果觉得分三个平台投资比较麻烦,那么也需要在一个平台上选择收益率不同的几个项目,比如:个人日常消费借款+买车/装修借款+公司经营性借款。

  除此之外,最好先投入小额的资金尝试1-2个月,再逐渐增加。

 

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