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地下钱庄


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地下钱庄

地下钱庄 英文: Underground banks 是一种特殊的非法金融组织。地下钱庄游离于金融监管体系之外,利用或部分利用金融机构的资金结算网络,从事非法买卖外汇、跨国(境)资金转移或资金存诸借贷等非法金融业务。地下钱庄非法经营活动较为隐蔽,中国地下钱庄的数量和资金吞吐量难以准确统计。从公安机关侦破的一些典型案件看,一些地方地下钱庄的经营已形成一定规模,经手的资金额巨大,危害严重。 地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称,是地下经济的一种表现形态。根据地区的不同,地下钱庄从事的非法业务有很多,比如:非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇以及非法典当、私募基金等。其中,又以非法买卖外汇和充当洗钱工具最为人熟知。根据1998年6月30日国务院颁布施行的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第3条规定:“非法金融机构,是指未经中国人民银行批准,擅自设立从事或者从事吸收存款、发放贷款、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。”因此,地下钱庄属非法金融机构。 地下钱庄在国外也有多种表现形态。在美国、加拿大、日本等地的华人区称为“地下银行”,主要从事社区华人的汇款、收款业务。类似地下钱庄的组织机构在亚洲还有很多,一些地下钱庄在印度、巴基斯坦已发展成为网络化、专业化的地下银行系统。

地下钱庄如何洗钱

洗钱的方式当今有太多种了。可以在这里给你讲个简单的。洗钱的目的无非就是把非法收入变合法。比如跟澳门的一些赌场谈好佣金,通过他们的账户,你把钱给他们,他们让你赢过去。

地下钱庄如何操作

作为金融服务的非法中介机构,地下钱庄通常的操作手法是,换汇人在境内将人民币交给地下钱庄,地下钱庄则通过境外合伙人将外汇打入换汇人所指定的境外账户。现在,地下钱庄已经演变为非法收入的洗钱工具,在沿海地区更成为资本猖獗外逃的一个重要渠道。

地下钱庄是什么意思

地下钱庄是一种特殊的非法金融组织。地下钱庄游离于金融监管体系之外,利用或部分利用金融机构的资金结算网络,从事非法买卖外汇、跨国(境)资金转移或资金存诸借贷等非法金融业务。 

地下钱庄贷款

地下钱庄的贷款实际上是高利贷,其利息超过银行同期贷款利率的10-20倍,且按照高利贷的规矩,利息按月结算,而且必须在下一借贷月开始之前付清。如果借款日不足一个月,也会按一个月计算。如果当月不能返还利息,则所欠利息将自动计入下月本金当中,开始“利滚利”。

举 例说,如果1月1日向“钱庄”借了1万元,借期为6个月,按5分利计算,1日当天支付给“钱庄”500元利息。如果在2月1日前不能支付下一个月的500 元利息,则借款金额就变为10500元,从3月1日开始,就要每月支付给钱庄525元的利息,到7月1日借钱期满,得支付13625元。如果连续几个月还 不上利息,则每个月的利息都要计入本金。按照银行6个月贷款年利率5.40%计算,从银行贷款1万元,6个月后的本息合计为10270元。

地下钱庄如何确定罪名

司法实践中大部分都是非法经营罪定罪的~因为涉及的其他罪名在取证上存在很大的困境 其他涉及的罪名还包括洗钱罪,非法设立金融机构罪,非法吸收公众存款罪等。

地下钱庄分布在哪儿

地下钱庄主要分布在广东、福建、浙江、江苏、山东等经济发达的沿海地区,而且由于不同的地理环境和市场需求,地下钱庄在各地的“经营”形态也不同,主要有三种:
以非法买卖外汇为主要业务的地下钱庄。这类钱庄主要分布在广东、福建、山东等沿海地区,在广东、福建以非法买卖港币为主,在山东等地以非法买卖韩币和美元为主。
以非法吸存、非法放贷为主要业务的地下钱庄。这类钱庄在全国大多数省份均有,尤以浙江、江苏、福建、云南等省表现突出,在各地分别以标会、台会、互助会等形式出现。
以非法典押、非法高利贷为主要业务的地下钱庄。这类钱庄分布在湖南、江西等内地一些省份,包括一些已被国家清理整顿的典当行也转为地下继续经营。不少地方的此类钱庄有黑恶势力渗透。

地下钱庄贷款可靠吗

不正规,无信用担保,不可靠;最好去正规银行,中小银行也可以,有优惠。

地下钱庄的危险性其实已经非常明显,原因无他,就在于地下钱庄是非法的金融组织,即使它具有一定的隐蔽性也随时都有被公安机关取缔的可能。人们向地下钱庄 借贷,不仅利益得不到保障,财产也得不到保护。而且如果人们不能及时还贷,还会受到与地下钱庄勾结的黑恶势力的威胁,真的很危险。所以向地下钱庄借贷的人 们不要将地下钱庄有危险吗的问题抛诸脑后,而是应该时刻谨记它的危险性,三思而后行。

地下钱庄案例

广 东南海市梁建辉地下钱庄在2001年2月至6月间非法买卖港币约15.7亿元,福建莆田方建峰地下钱庄在2001年至2002年非法买卖外汇近1亿美元。 2002年公安机关破获山东威海“11·14”特大跨国非法买卖外汇案,查明涉案金额达5000余万美元。广东汕头许鹏展地下钱庄仅2001年3月至8月 非法买卖外汇近5.4亿港元。近年来地下钱庄呈明显的扩展之势,分布态势呈现出点多面广的特点,触角已延伸至中国的内陆地区,新疆、河南、山西等地均发现 了不同类型的地下钱庄。
非法洗钱
中石油和中石化卷入深圳地下钱庄案
2007 年11月20日,据中国中国国内媒体报道,外管局近日与警方捣毁的深圳杜氏地下钱庄的转账清单显示,深圳中油油品经销公司和深圳石油分公司等企业赫然在 列,两家公司与香港一些公司进行成品油贸易,从而被卷入该案件,令人关注的是,上述两家公司正分别隶属于中石油(601857-CN)和中石化 (600028-CN)。
对 此,《南方都市报》引述广发分析师曾毅表示,由于包括香港在内的国际油价比内地贵,一直有公司偷偷把中国国内的成品油拿到国外销售以套利。至于不少香港公 司来深圳加油,也是众所周知的事情。在该背景下,一家香港公司一年多前联系到深圳中油公司要求购油,双方进行了交易。由于深圳中油并无外汇经营权,而中石 油内部亦有规定禁止下属公司擅自收取外币,于是杜氏地下钱庄扮演了充当双方交易的资金中介。杜氏转账记录显示,在双方交易中,付款方为深圳市中恒达贸易有 限公司,收款方公司为中国石油化工集团深圳石油分公司。中恒达公司正是杜氏地下钱庄控制的转账公司。
中 国能源网副总经理韩晓平则表示,一般成品油进出口贸易,先得由国家批准额度,油品出口方才能够依据额度进行外汇兑换。但深圳中油和中石化深圳分公司利用地 下钱庄的渠道进行贸易显然不合规定。在这点上,中石油和中石化的两家子公司参与的是非法外汇交易。尽管两家公司喊冤称并不知道中恒达公司为地下钱庄,但两 家公司与香港公司进行油品贸易是事实。
中 国国务院总理温家宝11月19日在新加坡,接受传媒访问时表示,为了维持正常的金融秩序,政府会加强打击地下钱庄,并且会严厉惩罚所有涉及地下钱庄的企 业。温家宝说,打击地下钱庄,是为了维持内地,乃至香港的金融秩序。有报道指,一些国有企业涉及使用地下钱庄的服务,对此,温家宝说,不管是怎样性质的企 业,只要有违法行为,都会严厉处罚。

地下钱庄起源

钱庄是适应货币兑换的需要而产生的,源于我国明清时代的货币制度。中国从明代正统年(1436一1449年)开始,国家实行银两和铜钱两种货币并行的货币 制度。明清时代都是以银两、制钱(铜钱)为平等本位,大额交易一般用银两,而小额零星交易用制钱,因为制钱的价值量很小。在这种贷币制度下,由于银两和铜 钱两种货币使用范围不同,国内贸易与居民生活存在着两种货币兑换的需求,从而产生了钱庄,为商人和居民兑换货币,由商业资本的商品经营资本中分离出来成为 货币经营资本。钱庄,最初被称为钱肆和钱桌。钱桌,从明崇祯年间(1628—1643年)出现,至清康熙二十八年(1689年),一直称其为钱桌,意即在 街上摆桌子兑换银钱的。嗣后,进入乾隆朝(1736—1795年),才被称为钱铺、钱庄、钱店,这说明其有了固定的店铺和经营规模扩大。直至清末,钱庄在 北方广大地区还一直被称为钱铺。钱庄不仅是经营白银和铜钱置换的场所,一些规模较大的钱铺还开出具有信用票据功能的凭证,也就是钱票,但面额都不大。由于 钱铺的信用度较高,签发的钱票可以与货币一样在市场上流通。

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地下钱庄转移赃款

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