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供应链金融


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供应链金融

供应链金融”,简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
一般来说,一个特定商品的供应链从原材料采购,到制成中间及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到 最终用户连成一个整体。在这个供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位,往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻, 从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业,难以从银行融资,结果最后造成资金链十分紧张,整个供应链出现失衡。
“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持。一方面,将资金有效注入处于相对弱势的 上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建 立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力。
在“供应链金融”的融资模式下,处在供应链上的企业一旦获得银行的支持,资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入了供应链,从而可以激活整个“链条”的运转;而且借助银行信用的支持,还为中小企业赢得了更多的商机。

供应链金融模式是什么样的

供应链金融改变了过去银行对单一企业主体的授信模式。把供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体。
国内的平台有很多,比如说中兴财富通他是通过搭建了高净值投资群体与中小企业之间的资金融通,突破了企业上下游融资瓶颈,大幅降低了供应链条融资成本,提高了核心企业及配套企业的竞争力,真正实现了金融服务于实体经济的目的。

供应链金融平台发展

现在多数平台是用传统供应链金融模式,但是现在是互联网供应链金融模式比较有优势,对企业还款、融资比较灵活。资本在线,发展互联网供应链金融的平台。

 供应链金融业务

供应链金融业务存在的核心是:核心客户供应链系统的完整性和产品交易的真实性。 任何供应链金融业务,都是基于上下游客户之间结算环节的融资方式和行为。该项业务,最早是钢材贸易厂商、销售商、银行三方协议贸易融资业务衍生而来,后来广泛用于汽车经销业务,俗称“三方协议”。 商业银行对于核心客户审核并确定供应链金融业务授信额度后,对于核心客户下游或上游商户的审核条件相对比较宽松,只要满足法律相关手续就可以了。 供应链金融业务,能够为核心客户上游或下游商户解决资金来源问题,也能帮助核心客户锁定上游或下游的商户,彼此形成稳定的供销合作关系。商业银行在其中不仅作为资金的提供者,同时扮演着重要的信用“中介”的角色。

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