银行托管资金可降低资金池风险 但并非万能

2015-08-17 来源:转载

  投资P2P,万一平台动用客户资金怎么办?日前,国内首家P2P平台尝试让银行为客户托管资金,每个投资者的资金都是划到银行的电子账户,而不经过平台。
  业内专家表示,由银行来为P2P平台做资金托管在业内尚属首例。“银行托管的优势在于公信力,监管更严格,合规性更好,但是一旦平台发布虚假标的(投资项目),银行仍无法杜绝这类风险”。
  投资者需开实名电子账户
  日前,C轮融资已拿到8400万美元的互联网金融积木盒子宣布,正式将平台托管系统切换到民生银行,实现真正意义上的银行对P2P平台托管资金。
  记者昨日登录积木盒子,“积木托管大搬家,民生银行托管真的来了”的宣传语占据首页头条位子。点击进入后,投资者需开通民生托管账户,才能进行充值投标等交易。
  与普通的资金托管不同,P2P平台与银行合作,并非存一笔保证金到银行,而是每位投资者都需要在托管银行开通自己的实名电子账户,充值、投标,都是直接划到该银行账户上,不经过平台,平台也不能动用资金。
  事实上,早在今年2月,民生银行就曾宣布与4家平台对接,正式涉足P2P资金托管领域。但通过多方了解,该项合作一直没有实质进展,宣称与其合作的各大P2P平台,也并未正式开通此业务。业内人士认为,此次积木盒子的试水为行业树立了风控标杆。
  无独有偶,宜信宜人贷也在6月初与广发银行达成资金托管合作,最快将于7月底前落地。与积木盒子类似,宜人贷的每一笔交易资金都有银行监督做出交易处理。
  资金托管银行不是万能药
  由银行为P2P平台做资金托管,是不是就为P2P投资上了一把“安全锁”呢?
  记者在注册积木盒子上的民生银行电子账户时,页面上明确提醒:“民生银行不负责审核积木盒子所提供融资人和融资项目的真实性和合法性、不保障融资人和融资项目必然还款、也不保障投资人能够获得融资项目的本金和预期收益。”
  业内资深人士表示,在用户资金托管上,目前从行业整体来看,P2P网贷平台主要选择第三方支付公司进行,其中汇付天下市场份额最大,截至今年6月,托管的平台数量已达600多家。据不完全统计,还有26家平台将风险准备金托管在银行。
  “银行托管的最大优势在于资金托管业务上的公信力和资质;在反洗钱控制、交易监管方面更为严格,合规性更好。”但业内资深人士表示
  但网贷投行认为,资金托管虽然降低了P2P网贷平台资金池风险,平台不能直接碰投资者的资金,但仍难以杜绝平台自融、虚构假标等,资金托管对于保障投资人利益来讲也并非是“万能药”。

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